払った保険料が全額戻ってくることで話題の「医療保険メディカルキットR」「がん診断保険R
」。
しかし、ネット検索してみると批判的な口コミもたくさん出てきます。
どういった人に適しているのか、分析してみました。
参考記事(ビジネスジャーナルより)
＞＞がん保険や医療保険の保険料が値上げする公算
2018年4月以降、がん保険や医療保険などが値上げする動きがあります。これは日本の寿命が伸びたことが原因です。
幸いにも保険会社は様子を伺っており、まだ値上げに踏み切っていません。
保険を考えているなら、今のうちに1度カウンセリングに行っておきましょうね。
＞＞相談だけでも歓迎の保険ショップ一覧
メディカルキットR（アール）の詳細
「メディカルkitR」 VS オリックス生命「新キュア」で保障内容を比較
メディカルキット医療保険で初めての、「保険料が全額戻る医療保険」という広告フレーズで発売されました。
有名なオリックス生命「新キュア」を比較してみます。
| 新キュア | メディカルキットR | |
|---|---|---|
| 保険料 | 1582円 | 2880円 |
| 手術給付金 | 入院手術10万円、 外来手術2.5万円 | 入院手術５万円、 外来手術2.5万円 |
| １入院の保障日数 | 基本60日 三大疾病:無制限 七大疾病:120日 | 60日 |
| 通算日数 | 1000日 | 730日 |
| 先進医療 | 2000万円 | ※追加できるが 支払いも高くなる |
【最重要】メディカルキットRで注意するポイント
- 入院や手術をして医療保険を使うと、最終的に戻ってくる金額がその分減額される。
- 途中解約をすると元本割れすることもある。
つまり、払った保険料以上は絶対に返ってこない仕組みになっていると覚えておきましょう。
私たち消費者にはデメリット・保険会社にはメリットが多い仕組み
消費者目線ではデメリットが非常に多い
- 30年預けても1円も増えない。他の貯蓄性終身保険、学資保険、定期預金などは増える。
- 途中解約するとお金が激減。つまり途中でやめることなく払い続ける必要がある。
- 病気リスクが上がる60歳or70歳で一旦契約期間は終了となる。その後に医療保険を継続したい場合には掛け捨て保険を勧められる。
保険会社の人にメリットが多い内容
- お客様から預かるお金ができるので、会社として自由に使えるお金が増える。
- 途中で解約する人には、少ないお金だけを返せばいいので、企業としては絶対に利益が出る仕組み。
つまり私たち消費者は損をして、保険会社が必ず得するようにできています。
個人的にはおすすめできない保険です。
メディカルキットRで得をする人はいる？
60日入院を12回繰り返した場合を考えてみた
私たち一般消費者が得するケースがあるのか、医療保険でもらえる限界の金額を考えてみました。
この保険の1回の入院限度は60日。通算730日。60日入院を人生で12回したとすると、720日×5000円＝360万円の保険金が貰えます。
これなら支払った総額よりも多く貰えることになりますね。
（こんな入院の仕方をする人が、世の中にいるのか疑問ですが…）
【考察】元本割れリスクのある定期預金のようなもの
個人的な解釈では、保険料を払い続けないと元本割れするというルールが厳しい＆リスクの高い積立貯金。銀行預金しておくほうがまだマシかと思いました。
もし一生涯の医療保険を考えている人は、掛け捨ての医療保険に入ったほうが安く済みますよ。
医療保険で比較検討をオススメしたい商品
・オリックス生命「新キュア」
・チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」
・三井住友あいおい生命「新医療保険Ａ」
・メディケア生命「メディフィットリターン」
どこで保険相談・見積りをするべきか？
自分に合った保険に、できる限り安く加入するには、20社以上の保険会社を比較することが大切です。
そのサポートをしてくれる「保険ショップ」と、自宅やカフェにまで来てくれる「FP無料相談」をご紹介します。
「押し売りしない保険ショップ」を探せるサイト
保険初心者の人は、保険でだまされないか心配…という気持ちもあることと思います。
押し売りをしない親身なお店を探す方法としては、2017年に誕生した全国の優良保険ショップ検索予約サイト「LIFULL」が便利です。
ここに掲載のある保険ショップは、セカンドオピニオンや、相談のみのお客様も歓迎しています。
近所の優良店を探せるので、保険に苦手意識があった人も1度体験してみてくださいね
自宅やカフェで「安くて最適な保険」の無料相談ができる
子どもが小さくて外出が難しい人や、お金のプロから意見を聞きたいという人に利用されている「ファイナンシャルプランナー無料訪問サービス」
その中でも「保険見直しラボ」は、安さと安心の両方を求める人こそ利用してほしいサービスです。
・30社もの保険会社を比較してくれる。
・押し売りによるお客様クレームゼロ。相談のみでもＯＫ。
・加入中の保険をより安く、安心の持てる内容に見直すことが得意。
保険の基本的な考え方から、丁寧に教えてくれますよ。
こんにちは。先日保険見直しで、こちらの医療保険を提案されましたが、先進医療2000万、特約で付けられましたよ！1度ご確認ください。
あと、60才で解約も選べるようです。
銀行から積み立て気分でどうですか？と提案いただきました。
主契約に関しては、70歳まで保険を使わずいられる自信がある人にはいいのかな？
支払い金額＝満期ってことで、1円も増えません。
途中解約したら少しはかえってきますが、保険を使えば満期金額から使った分ひかれるだけ。
死んだら中途解約分が戻ってくるだけみたいです。
女性疾病と先進医療と通院給付をつけると魅力が感じられましたが、主契約あっての特約なので断りました。
どんな人が入るのかな？
＞3児のママさん
コメントいただきありがとうございます^^
本当におっしゃる通りで、どんな人が入るのか不明ですよね、、、
銀行の担当者は、手数料収入が欲しくて勧めてきたんでしょうね。
医療保険を「積立気分で」と言ってしまう担当者の気がしれません。
こんにちは。この保険はこれ１本で医療保険をカバーするような目的で使うものではないと思います。
別途１本医療保険に入り、そちらを終身入り続ける医療保険とします。
６０歳払い戻しのメディカルRを合わせることにより万一働き盛りに重い病気にかかったときにはRを使うことにより所得減に耐えられる。
そうでない場合はメインの医療保険のみ請求でRの解約金を減らさずに済む。
使ってしまった場合は保証の拡充を出来たと思えばいいですし、使わずに６０歳を迎えられたら所得減に対する保障を受けながら貯蓄ができたとすればこの保険のメリットが浮かび上がるかと思います。
老後は収入減を考える必要もないので受け取ったら解約しメインの医療保険で賄えばいいです。
また年間８万円に満たない医療保険料であった場合は所得控除というメリットも受けることができるかと思います。
＞どこかのだれか 様
貴重なご意見いただきありがとうございます^^
医療保険に2本入るということですか…。毎月の家計負担がとても重くなっちゃいますね^^;
どこかのだれか様がおっしゃるような条件が満たされた保険が、安く新発売されればそれもアリかなと思います。
①掛け捨て医療保険＋1円も増えない貯蓄保険
②掛け捨て医療保険＋貯金
この２つで言うと、①にするべきというご意見ですよね？
考え方は人それぞれかと思いますが。
個人的には②のほうが、貯金を「万が一のときの貯金」にも「旅費などの娯楽」にも使える自由があるので、②をオススメしたいと思っています。
保険に入りすぎて人生楽しめなくなることは本末転倒だと思っているので^^