【2018年9月学資保険ランキング】先輩ママも選んだ返戻率の高い人気商品は?ファイナンシャルプランナーが学資保険の選び方も解説します

(2018年9月10日更新)

水沢
出産準備や子育てをしていると、保険って後回しになりがちですよね。

こちらのランキングが、ご家庭のお役に立てれば嬉しいです。

😄【2018年学資保険ランキング】返戻率で比較!利率の高い保険会社はどこ?

※支払方法「月払い」での返戻率比較

保険会社・商品 返戻率
ソニー生命
学資保険スクエア
104.4〜
108.0%
フコク生命
みらいのつばさ
102.5〜
105.8%
明治安田生命
つみたて学資
103.1〜
105.0%
日本生命
ニッセイ学資保険
102.2〜
104.9%
JA共済
こども共済
101.0〜
104.2%
アフラック
夢みるこどもの
学資保険
96.7〜
98.4%
かんぽ生命(郵便局)
はじめのかんぽ
95.2〜
98.0%

マイナス金利の影響で、有名なかんぽ生命やアフラックでさえ元本割れになっています。

学資保険は加入した瞬間の利率がずっと約束されますので、利率が高い今のうちに検討しておきましょうね。


\PR/
>>ソニー生命学資保険
プレゼントキャンペーン中


❓【学資保険の必要性】そもそも必要?みんな加入してるの?

7割以上の家庭が学資保険に加入する

※クイッキング主婦モニターによる回答より抜粋

回答
加入済み 62.1%
加入予定 8.2%
検討中 18.9%
予定無し 10.8%

約7割の家庭が学資保険に加入するようですね。

ちなみに、学資保険に加入しない理由の第一位は「保険料が高くて支払う余裕がない」そうです。

ほとんどの学資保険って毎月2万円前後を支払うプランなので、家計の負担が大きいんですよね。

しかし今ではソニー生命が3000円台のプランを発売したので、無理せず加入できるようになりました。

学費が払えるなら、加入しなくても問題無し

大学種類 初年度目安
国立大学 817,800
私立文系 1,146,000
私立理系 1,501,000
医学部 4,606,000

※初年度目安は「授業料」「入学金」「設備費」などの合計。
文部科学省のデータから抜粋。

この表は、初年度の入学金を含む平均です。

2年目は安くなるんでしょ?という意見もありますが、電車の定期代や、仕送りなど考えると最低でも毎年このぐらいかかると考えておいたほうが安心です。

この金額なら余裕で払えるよ!というご家庭は、学資保険に加入しなくて大丈夫でしょう。(そんな高所得なご家庭はうらやましいです…)

\PR/

👀【学資保険の選び方4つのポイント】どうやって決める?いつ加入?

その1:最も大切なのは返戻率!目的はお金を増やすこと

学資保険の目的は、言うまでもなく子どもの教育資金準備です。

最終的にいくら増えるのか=「返戻率」が最も大切なポイントです。

その2:毎月支払う保険料は家計に優しい金額にする

学資保険は、もし途中で払えなくなると元本割れを起こしてしまいます。

教育費の積み立ては10年ほど続くため、無理して大きな金額に設定せず、家計に優しい金額で開始することが大切です。

その3:加入が早ければ早いほど好条件

子どもと親の年齢(月齢)が若いほうが、支払いは安く、返戻率も高くなります。

加入したご家庭の8割が、子どもが0歳のうちに加入しています

出産前(妊娠中)でも加入できるので、育休などで時間に余裕があるうちに検討しましょうね。

その4:インターネットの「過去の口コミ」は当てにしない

インターネットを検索すると、

かんぽ生命の学資保険は良いよ!」
アフラックに加入してるよ」

こんな口コミが沢山ありますが、かんぽ生命やアフラックは2018年現在では元本割れしています。

学資保険の利率は毎年変化するため、過去の口コミは当てになりません。

⭕【学資保険の意外なメリット】学費以外に使ってもいい?

ソニー生命学資保険キャンペーンパンフレット

学資保険って教育資金(学費)に使わなきゃダメでしょ?と思われがちです。

実は、増えたお金は何に使おうと自由です。

貯金を増やすためだけに、返戻率の高い学資保険を使っているご家庭もありますよ。


\PR/
>>ソニー生命学資保険
プレゼントキャンペーン中


⭐【ランキング上位5社】保険会社の特徴をファイナンシャルプランナー視点で分析

①ソニー生命「学資保険スクエア」

ソニー生命公式HPより引用

○返戻率が非常に高い
→2018年度トップの108%!

○支払う保険料をコントロールできる
毎月3000円台にもできる。
→逆に、支払いを大きくして1000万円以上貯めることも可能。

ママ達の支持率トップ「マザーズセレクション」受賞
押し売りが無く、親切な担当者さんという感想も多数

 

②フコク生命「みらいのつばさ」(富国生命)

フコク生命の学資保険(富国生命)フコク生命公式HPより引用

△兄弟姉妹が加入していると、2人目の加入時に返戻率が増える。
※増えるとはいえ、ソニー生命のほうが上。

×2年ほど前は学資保険ランキング1位だったが、今は1位ではないので注意。

 

③明治安田生命「つみたて学資」

明治安田生命の学資保険・子ども保険明治安田生命公式HPより引用

△もし、一度に280万円ほど払えるなら109%に増やせる。
※あまり現実的ではないため比較表に入れていません。

関連記事>>280万円払えれば109%!明治安田生命つみたて学資保険

 

④日本生命「ニッセイ学資保険」

△毎月20,000円前後を支払うプランなら返戻率107%以上まで高まる。ただ、金額的にも家計負担が大きく、途中で払えなくなって契約解除すると元本割れするのでおすすめはしない。

日本生命学資保険シミュレーション

 

⑤JA共済「こども共済」

△1年分まとめて払う「年払い」にすると返戻率が上がる。
※上がっても、ソニー生命には勝てない。

×以前はソニー生命の学資保険と同程度だったが、2017年4月に利率が下がった。

関連記事>>JAこども共済の返戻率が108%→104%に低下

 

✍【注意点その1】学資保険の見積り相談では何を聞かれるか?

営業担当者さんから聞かれることの一覧

学資保険の相談をするときに色々と聞かれますが、あなたが前もって決めておく必要はありません。

相談しながら、何パターンでも見積もりを出してもらえます。

  • お子さんの誕生日(出産予定日)はいつ?
  • 何万円貯めたいか?(満期返戻金の金額)
  • 毎月・毎年、どのくらい払えるか?(支払い保険料)
  • 何年間で払いきるか?(払込期間)
  • 払うタイミングはどうするか?(毎月・半年毎・年1回)
  • 何歳で受け取りたいか?(高校入学時・大学入学時)
  • 医療保険やガン保険の特約オプションをつけないか?

最後の「特約オプション」は分かりづらいと思いますので、次に記載します。

 

医療保障・がん保障という特約は、必要性が低い

「特約オプションとして医療保険やがん保険をつけませんか?」と言われることがあります。

しかし私はデメリットのほうが多いと考えています。

学資保険は20年前後で必ず解約するので、そこで特約オプションも消えてしまいます。

もし医療保険やがん保険に加入したいなら、若くて保険も安いうちに「一生涯のがん保険/医療保険」に加入するほうが断然お得です。

 

【注意点その2】もし途中で支払いが厳しくなったらどうする?

学費を貯めるために加入した学資保険なので、予定している金額を払い終えることが望ましいです。

しかし様々な出費が重なる時期なので、これ以上払えない!ということも起こります。

途中で解約しても元本割れせず、返戻率を保つ裏ワザもあるので別の記事でご紹介します。

参考記事>支払いを止めても、損をしない「払い済み」という方法

 

👍【まとめ】学資保険を賢く使って、お子様の将来を守りましょう

おすすめ学資保険の選び方

学資保険とは子どものための教育資金。事前に支払うことで得られるメリットは非常に大きいものです。

今、少しの手間をかけて加入しておけば、18年後の家計がとてもラクになりますよ。

水沢
マイナス金利はまだ続いているため、今後も利率低下が予想されます。

幸いにも学資保険は加入時点の利率が約束されますので、返戻率の高いうちに検討しておきましょうね。


\PR/

お子様の未来のために
ソニー生命の学資保険


3 件のコメント

    • >えも様
      コメントありがとうございます^^
      私も同じ意見です。世間では「株や投資信託のほうが儲かる!」といった声も多いのですが、それは結局、投資の知識がある人だけなので。
      知識が無くても、着実にお金を増やす方法の1つとして、学資保険は優秀だと思います^^

  • ソニー生命の返戻率が高いところと、毎月の支払いも安くおさえられるところが良かったので加入しました!

  • コメントを残す

    メールアドレスが公開されることはありません。