『家計保障定期保険NEO就業不能保障プラン』内容分析レビュー(あんしん生命11月2日新商品)

(2018年5月25日更新)

「給与サポート保険」で就業不能保険が世に広まったところへ、ついに国内最大手の保険会社からも新商品。

2016年11月2日、東京海上日動あんしん生命から『家計保障定期保険NEO(ネオ)就業不能保障プラン』が発売されました。

とはいえこのマイナス金利の状況での新商品なので、私たち消費者よりも、保険会社の利益が大きい可能性が高いです。

消費者の目線で、本当にメリットがあるかを見ていきます。

当記事では、見落としがちなポイントに対して、個人的な分析・感想を記載しております。あくまで参考情報としてご覧ください。

最新の保障内容については、ホームページ・パンフレットなどの公式情報を合わせてご確認ください。




家計保障定期保険NEOは、生命保険+就業不能保険

■生命保険 (収入保障保険)とは

死亡時に、残された家族に給与のように毎月10~20万円ほど支払われる生命保険。

■就業不能保険とは

特定の状態になったときに、毎月5万~15万ほど支払われ、生活の助けとなる保険。

(アフラック給与サポート保険や、ライフネット働く人の保険、など)

 

家計保障定期保険NEO就業不能保障プランは、この2つを合わせた内容です。

[就業不能保険]給与サポート保険との比較

【30歳男性の参考プラン】

■アフラック給与サポート保険(短期10万・長期20万)

4,740円/月

■あんしん生命家計保障定期保険NEO(月額10万)

7,750円/月[健康割引適用]

仮にアフラックで収入保障保険をつけると、プラス3,000円ほどかかるので、アフラックとあんしん生命の差はありません。

家計保障定期保険NEOの利点

・保険料免除アリ

・5大疾病の際にも保険金が出る

・5大疾病の際に一時金が出る

・非喫煙の健康割引が2割引きと非常に大きい

やっぱりうつ病や妊娠は保障されないんですね。ここが保障されたらすごく売れる保険になると思うけど、保険会社が赤字になるんですかね。

[収入保障保険]チューリッヒ収入保険プレミアムと比較

同じく、30歳男性が参考プランで加入した場合の比較

■チューリッヒ収入保障プレミアム就業不能保障特約付(月額10万円)

4,590円/月

■あんしん生命家計保障定期保険NEO(月額10万)

7,750円/月

比較の結果

【生命保険の面では家計保障定期NEO優位】

月額5万円の差があるので、生命保険の機能はNEOのほうが良い。

【就業不能保障はチューリッヒ優位】

就業不能の面で見ると、チューリッヒ生命は「うつ病など精神疾患も2年」保険金が出ます。

他の就業不能保険は、精神疾患には1円も出ません。

日本人の就業不能となる要因の75%はうつ病など精神疾患です。賛否ありますが、個人的には精神疾患をカバーしてこその就業不能保険だと思います。

家計保障定期保険NEOまとめ:保険料が高い

特定障害・高度障害・介護状態も保障するという言葉だけ見ると一見完璧のようですが、やはり保険金が支払われるまでの制約は厳しいです。

他の就業不能保険(主に給与サポート)との差別化として色々な保障をつけていますが、複雑でわかりづらくなっているという印象です。

保険料も、30歳で7000円ほどと高いですね。他社の収入保障保険&三大疾病保険に入ると5,000円弱で済むのに…

この保険が合う人は「保険は1つで済ませたいから高くてもいいよ」というお金に余裕がある人でしょうか。

個人的には、チューリッヒ『収入保障プレミアム』や、あいおい生命『総合収入保障保険』のほうが好きです。




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