【戻り率103%→120%に高めるコツ】「じぶんの積立」は元本割れしないと話題の貯蓄性保険/口コミ評判も急上昇中(明治安田生命)

元本割れしない明治安田生命「じぶんの積立」

(2018年5月25日更新)

いつ解約しても元本割れしないと話題になっている明治安田生命『じぶんの積立』

テレビや広告では戻り率103%と言われていますが、実質120%にまで高めることができる理由も説明していきます。




【公式HPの戻り率103%を分析】明治安田生命『じぶんの積立』

支払い5年+据え置き5年→103%

<例>
毎月5,000円なので毎年6万円

毎年6万円×5年間払う=30万円

5年間寝かせて103%増える

返戻金:309,000円

最初の5年間で払い込んだ保険料を、5年間寝かせることで103%になって戻ってきます。

ちなみに積立開始してから1〜4年で解約すると、払い込んだ金額と同額だけ戻ってくるため損得ナシ。

5年目を過ぎてから徐々に増えていき、10年経過した満期時に103%になります。

返戻率103%とは銀行金利の300倍!

銀行 じぶんの積立
10年後 100円 30,000円

銀行の金利って1年で0.001%。100万円預けても1年で10円という驚きの低さですね…

銀行の300倍増える「じぶんの積立」を始めたほうが圧倒的に有利ですね。




【裏ワザ】戻り率を実質120%まで高める方法

生命保険料控除をうまく活用する

年末調整(確定申告)で税金が一部返ってくる制度、すでに使っている人も多いのではないでしょうか。
>>参考:国税庁HP

「じぶんの積立」では、保険料を払っている最初の5年間、生命保険料控除の恩恵が受けられます。

収入にもよりますが、課税所得500万円なら毎年1万円ほど税金が安くなります。

そのため5年間で約50,000円の税金が戻ってくる計算となります。

実質120%になる理由

30万円の103%が309,000円。

この309,000円に戻ってきた税金50,000円を足すと、359,000円。

300,000円が359,000円を生み出したことになる。

つまり完全にノーリスクで、約120%に増えたことになります。

※細かい計算に興味のある方へ※保険料控除の年収別パターン

より細かい計算を見たい方は以下をご参考にしてください。

課税所得のパターン別に、所得税と住民税、それぞれいくら税金が戻るのか表にしてみました。

前提条件:年間60,000円積み立てするケース

課税所得 所得税 住民税
300万円 3500円 2800円
500万円 7000円 2800円
800万円 8050円 2800円
1000万円 11550円 2800円

ちなみに、保険料控除の仕組みそのもの「国税庁のHP」でも説明されていますが、「保険会社のこのページ」のほうが分かりやすいと思います。

元本割れしない『じぶんの積立』が合う人は?

【貯金が苦手な人】に最もオススメ

個人的に、特にオススメしたいのはお金があると使ってしまうけど、これから頑張って貯金をしたい!という人です。

「途中で解約して使いたくなるかも…」という誘惑に負けても、払った金額と同じだけ戻ってくるので安心です。

【高齢の方】は貯蓄性保険で増え幅が少ないが、「じぶんの保険」なら120%!

貯蓄が増える保険は、20代で加入すれば60歳までに120%を超える保険もあります。そんな保険も、加入時の年齢が50歳だと105%ほどにしか増えません。

『じぶんの保険』なら年齢に関係なく10年間で実質120%になるので、老後に向けた貯金にも最適ですね。

【持病のある方】でも加入制限が無い!

「じぶんの保険」は告知事項など加入制限が無く、純粋に貯蓄を増やすことが目的の保険です。

持病があるから保険は…と諦めていた人も加入できるのが、「じぶんの保険」の大きなメリットです。




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水沢
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