【戻り率103％→120％に高めるコツ】「じぶんの積立」は元本割れしないと話題の貯蓄性保険／口コミ評判も急上昇中（明治安田生命）

（2018年5月25日更新）

いつ解約しても元本割れしないと話題になっている明治安田生命『じぶんの積立』

テレビや広告では戻り率103％と言われていますが、実質120％にまで高めることができる理由も説明していきます。

【公式HPの戻り率103％を分析】明治安田生命『じぶんの積立』

支払い5年＋据え置き5年→103％

最初の5年間で払い込んだ保険料を、5年間寝かせることで103％になって戻ってきます。

ちなみに積立開始してから1〜4年で解約すると、払い込んだ金額と同額だけ戻ってくるため損得ナシ。

5年目を過ぎてから徐々に増えていき、10年経過した満期時に103％になります。

返戻率103％とは銀行金利の300倍！

銀行の金利って1年で0.001%。100万円預けても1年で10円という驚きの低さですね…

銀行の300倍増える「じぶんの積立」を始めたほうが圧倒的に有利ですね。

【裏ワザ】戻り率を実質120％まで高める方法

生命保険料控除をうまく活用する

年末調整（確定申告）で税金が一部返ってくる制度、すでに使っている人も多いのではないでしょうか。
＞＞参考：国税庁HP

「じぶんの積立」では、保険料を払っている最初の5年間、生命保険料控除の恩恵が受けられます。

収入にもよりますが、課税所得500万円なら毎年1万円ほど税金が安くなります。

そのため5年間で約50,000円の税金が戻ってくる計算となります。

※細かい計算に興味のある方へ※保険料控除の年収別パターン

より細かい計算を見たい方は以下をご参考にしてください。

課税所得のパターン別に、所得税と住民税、それぞれいくら税金が戻るのか表にしてみました。

前提条件：年間60,000円積み立てするケース

ちなみに、保険料控除の仕組みそのもの「国税庁のHP」でも説明されていますが、「保険会社のこのページ」のほうが分かりやすいと思います。

元本割れしない『じぶんの積立』が合う人は？

【貯金が苦手な人】に最もオススメ

個人的に、特にオススメしたいのはお金があると使ってしまうけど、これから頑張って貯金をしたい！という人です。

「途中で解約して使いたくなるかも…」という誘惑に負けても、払った金額と同じだけ戻ってくるので安心です。

【高齢の方】は貯蓄性保険で増え幅が少ないが、「じぶんの保険」なら120％！

貯蓄が増える保険は、20代で加入すれば60歳までに120％を超える保険もあります。そんな保険も、加入時の年齢が50歳だと105％ほどにしか増えません。

『じぶんの保険』なら年齢に関係なく10年間で実質120％になるので、老後に向けた貯金にも最適ですね。

【持病のある方】でも加入制限が無い！

「じぶんの保険」は告知事項など加入制限が無く、純粋に貯蓄を増やすことが目的の保険です。

持病があるから保険は…と諦めていた人も加入できるのが、「じぶんの保険」の大きなメリットです。

どこで保険相談・見積りをもらうべきか？

自分に合った保険に、できる限り安く加入するには、20社以上の保険会社を比較することが大切です。

無料で保険比較とアドバイスをくれる「保険ショップ」と、自宅やカフェに来てくれる「FP無料相談」をご紹介します。

「押し売りしない保険ショップ」を探す方法

保険初心者の人は、保険でだまされないか心配…という気持ちもあることと思います。

押し売りをしない親身なお店を探すには、2017年に誕生した全国の優良保険ショップ検索予約サイト「LIFULL」が便利です。

ここに掲載のある保険ショップは、セカンドオピニオンや、相談のみのお客様も歓迎しています。

明治安田生命と他社を
比較できる保険ショップ

ホットペッパーの保険版ともいえるのが、このLIFULL。

近所の優良店を探せるので、保険に苦手意識があった人も1度体験してみてくださいね

自宅やカフェで「安くて最適な保険」の無料相談ができる

特に、子どもが小さくて外出が難しい人に利用されている「ファイナンシャルプランナー無料訪問サービス」

その中でも「保険見直しラボ」は、安さと安心の両方を求める人こそ利用してほしいサービスです。

・29社もの保険会社を比較してくれる。
・押し売りによるお客様クレームゼロ。相談のみでもＯＫ。
・加入中の保険をより安く、安心の持てる内容に見直すことが得意。

自宅に抵抗がある人は、カフェで雑談する気分で利用してもよいでしょう。

保険の基本的な考え方から、丁寧に教えてくれますよ。