明治安田生命『じぶんの積立』【実質戻り率120%の裏技!?】元本割れしない積立保険/口コミ評判でも大人気

元本割れしない明治安田生命「じぶんの積立」

(2019年11月14日更新)

ゆきな
明治安田生命の「じぶんの積立」の評判ってどう?
水沢
損することなく、お金が増える良い保険ですよ。銀行よりも多くの利息を受け取れますし、ときには300倍にもなります。

あまりに私たちに好条件のため、保険会社は赤字になっているという噂もある明治安田生命『じぶんの積立』。

どういった点が評判なのでしょうか?

今回は『じぶんの積立』の特徴と押さえておくべき他社の保険商品をご紹介します。

水沢
テレビや広告では返戻率103%と言われていますが、じつは実質戻り率を120%にまで高めることもできるんですよ。その裏技も説明しますね。




 

元本割れしない生命保険 明治安田生命『じぶんの積立』の基本情報

『じぶんの積立』の概要

項目詳細
種類無配当災害保障付積立保険
保障内容死亡した場合、既払込保険料の1.1倍を受け取れる
契約年齢範囲被保険者 満6歳~満65歳

契約者 満18歳以上

払込期間5年
保険期間10年
月額掛金5,000円〜20,000円
加入しやすさやさしい(診査・健康状態の告知が不要)
加入目的資金積立(教育資金、結婚資金、趣味の積立、海外旅行など)
メリット
  • 返戻率が高い
  • 満期でも、中途解約しても受取金が100%
  • 一般生命保険料控除の対象になる
メリット
  • 特約がない
  • 年払い不可
水沢
中途解約でも元本割れせず、返戻率が高いので「じぶんの積立」は資金形成を目的として利用することをおすすめします。

【公式HPの返戻率103%とは?】明治安田生命『じぶんの積立』を分析

じぶんの積立のメリット 返戻率が高く銀行よりも有利!

じぶんの積立の特徴は、高い返戻率。満期なら103%で戻ってきます。

しかも、いつ解約しても100%以上を受け取ることができます。

他の保険では、中途解約だと元本割れするものもありますが、じぶんの積立なら安心です。

最近は、マイナス金利も影響し、ほとんどの銀行では金利0.001%程度。その低金利では、100万円預けても1年で10円です。

じぶんの積立なら、100万円預ければ、最高3万円を受け取ることができます。

「じぶんの積立」の資金シミュレーション

120万円を運用した場合の利息を試算した表がこちらです。(※)

◾️受け取れる「利息」の金額(税引き前)

三菱UFJ銀行じぶんの積立
10年後438円36,000円
水沢
銀行と比較すると明らかで、「じぶんの積立」を始めたほうが圧倒的に有利ですね。

※…じぶんの積立10年満期、保険料払込期間5年、払込保険料120万円
三菱UFJ銀行定期預金300万円未満(年利0.01%)毎月1万円、10年積立、預入金額120万円

どうしたら103%で戻ってくるの?高い返戻金を受け取る方法

103%で満期保険金を受け取るには、最初の5年間で払い込んだ保険料を、5年間寝かせればOKです。

<例>
毎月5,000円の保険料(毎年6万円)

5年間払い終える=30万円

5年間寝かせて103%増える
返戻金:309,000円




 

【裏ワザ】戻り率を実質120%まで高める方法

生命保険料控除を活用してお得に運用しよう

水沢
『じぶんの積立』をさらにお得にするに生命保険料控除を活用しましょう。

生命保険料控除とは、

年末調整(確定申告)で支払った生命保険料を申告することで、その額に応じて課税所得が減額され、納める税金が少なくなる制度です。

「じぶんの積立」では保険料を払っている最初の5年間、生命保険料控除の恩恵を受けられます。

例えば課税所得500万円の人なら、毎年1万円ほど税金が安くなります。5年間なら、戻ってくる税金は約50,000円。

実質の戻り率が120%になる理由

30万円の103%が309,000円。

この309,000円に戻ってきた税金50,000円を足すと、359,000円。

300,000円が359,000円を生み出したことになる。(119.6%増)

株やFXのようにお金を失うリスクをとることなく、無難に手元に残るお金を増やすことができます。

生命保険料控除の年収別パターン※詳細な計算に興味のある方へ

生命保険料控除額の詳細を知りたい人は、以下をご参考ください。

課税所得のパターン別に、所得税と住民税、それぞれいくら税金が戻るのか表にしてみました(※)。

<例:年間60,000円(月5,000円)積み立てるケース>

課税所得所得税住民税
300万円3500円2800円
500万円7000円2800円
800万円8050円2800円
1000万円11550円2800円

ちなみに、保険料控除の仕組みそのものは「国税庁のHP」でも説明されていますが、「保険会社のこのページ」のほうが分かりやすいと思います。

※新制度適用契約のみ加入で所得控除を受ける場合。




 

明治安田生命『じぶんの積立』はどんな人が加入すべき?

【貯金が苦手な人】強制的に積立貯金ができる

特にオススメしたいのは、お金があると使ってしまうので見えないところに貯金をしたい!という人です。

途中で解約するにも、書類を書くなど手間がかかるため、「簡単に引き出せない」という心理的ブレーキもかかります。

ゆきな
「貯金が苦手な人」…って私にぴったり。お金があるとすぐに使っちゃうんだよね

【高齢の人】他の貯蓄型保険では返戻率が低いが『じぶんの積立』なら103%

一般的に、貯蓄が増える保険は若いうちに加入しておかないと、思ったように増えてくれません。

しかし50歳、60歳の人でも、『じぶんの積立』なら年齢に関係なく10年間で実質120%になるので、老後に向けた貯蓄にも最適です。

水沢
若い人向けのCMが印象的ですが、じつは高齢の方にもおすすめできる保険なんです。

【持病のある方】加入に制限が無い

『じぶんの積立』は告知事項(病歴など)による加入制限がありません。

「持病があるから保険は無理かも…」といった人も加入できます。加入制限がない点も優れた特徴の1つでしょう。

【注意点・デメリット】明治安田生命「かんたん保険シリーズライト」はあまり安くない

CMで可愛らしい青いキャラクターが「ライト!」と言っているのを見たことがありませんか?

じぶんの積立は、この「かんたん保険シリーズライト」の中の1つのです。

「ライトのシリーズ」として医療保険やガン保険なども販売されていますが、あまり安いとは言えません。

医療保険やガン保険も勧められるかもしれませんが、それはまた別の話として検討が必要です。

水沢
このように、他の商品への加入を勧めるための保険を、ドアノック商品と呼びます。当サイトでオススメするはあくまで『じぶんの積立』です。

【まとめ】あまりにもお得な『じぶんの積立』を販売停止になる前に検討しよう

最近はマイナス金利の影響が強く、様々な貯蓄型保険が販売停止になっています。

明治安田生命『じぶんの積立』も、保険会社が赤字になるほどのお得商品と言われており、いつ販売停止になるか分かりません。

興味のある方は早めに検討しておきましょうね。

水沢
早いうちに、まずは資料だけでも貰ってみることをオススメします。




 

類似商品は?「じぶんの積立」よりも返戻率の高い保険もあります

じぶんの積立に近い商品はあるのでしょうか?

当サイトでは、こちらの2つをご紹介します。

じぶんの積立と同様、多目的で資金形成ができ、かつ返戻率が高いのでチェックしておきましょう。

家庭の状況によっては、じぶんの積立よりも返戻率がよくなります。

水沢
それぞれ支払う年数や、増え方なども異なるので、あなたに最も適した保険を選んでもらうために保険ショップへ行ってみてくださいね。

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