【133%の返戻率は本当?】ドルスマートは為替手数料も高く取られることに注意/メットライフ生命『USドル建終身保険』

メットライフ生命ドルスマート外貨建て終身保険

(2018年12月11日更新)

けんた
メットライフ生命のドルスマートって保険、130%以上にも増えるって聞いたけど本当なの?
水沢
パンフレットを見ると、確かにそう書いてあるよね。

でもドルと円を交換する”為替手数料”が取られるから実質110%前後になるはずだよ。

けんた
えっ!
そんなに手数料とられるなんて説明受けてないけど?
水沢
デメリットは教えてくれない営業マンも多いから…

ドル建ては貯蓄が大きく増えることもあるけど、注意すべきポイントはしっかり抑えておこうね。

外貨建ての保険は、賢く使えば日本円よりも大きなリターンが期待できます。

しかし為替手数料が取られたり、外貨建て保険ならではのリスクもあるので、ポイントを解説していきますね。

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当記事は、個人的に分析して所感を述べたものですので、あくまで参考情報としてご覧ください。

保険商品の最新情報については、ホームページ・パンフレットなどの公式情報をご確認ください。

ドルスマート(メットライフ生命)の返戻率は高い?積立利率の最低保障3%って良いの?

【注意点】パンフレットの例では返戻率133%。しかし、さらに為替手数料が取られる

メットライフ生命『ドルスマート』の公式HPの例では、30歳~60歳まで積立利率の最低保障3%で推移した場合、最終的なリターンは約133.6%と記載されています。

ただし大きな落とし穴として、私たちが払う為替手数料は計算に含まれていません。

【公式HP】メットライフ生命ドルスマートの解約返戻金の例

為替手数料とは?

「保険料を円で支払う⇒ドルで積み立てるため外貨に変える⇒最終的に受け取るときに円に戻す」という通貨交換をするときに、為替手数料がかかります。

営業マンが持ってくる見積書にはそれを無視した返戻率が書かれているため、毎月いくら手数料がかかるのか計算し直す必要があります。

【メリットデメリットを他社と比較】為替手数料や積立利率は?

【メリット】メットライフ生命ドルスマートは積立利率3%以上

積立利率とは、年間で支払った保険料がどれだけ増えるかという指標です。

メットライフ生命は3%以上となっており、良い年には6%以上にもなったそうです。

ただしメットライフ生命の業績や、世の中のドル円相場によって左右されるため、そこに大きな期待はしないほうがいいでしょう。

【デメリット】1ドルあたり1円も為替手数料を取られるのは、かなり痛手

米ドル建ての外貨保険の中でも、メットライフ生命ドルスマートは特に高い手数料が取られる保険商品です。

ドル建て保険で大人気のソニー生命・マニュライフ生命と並べてみました。

保険会社 積立利率
(高いほど増える)
手数料
(1ドル毎)
メットライフ 3.0%〜 1円
マニュライフ 1.5%〜 0.5円
ソニー生命 3.0% 0.01円
例:10000ドル積み立てた場合
  • メットライフ生命は手数料だけで10000円取られる。
  • マニュライフ生命は手数料5000円。
  • ソニー生命の手数料はわずか100円。

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【メリット&デメリットどちらとも言える】為替レート(ドル円相場)で返戻率は大きく変わる

手元に戻ってくる金額に大きな影響となるのは、解約返戻金を受け取る時期のドル円相場(いわゆる為替レート)です。

ドル円の相場によって、元本割れする可能性もありますが、300%以上に増えることもあります。

もし今のまま円安が進んで、昔のような円相場350円に戻れば元金の2倍〜3倍に増えることも。

このように楽しみながら積み立てできることも、外貨投資の魅力といえますね。

お金が変動するポイントまとめ

  • 【積立利率】によって毎年増える率が決まる。ドルスマートは3%〜。
  • 【あなたが払う為替手数料】ドルスマートの手数料は高め。見積書やシミュレーションには含まれていないので注意!
  • 【解約時のドル円相場】によって、解約返戻金は上にも下にも変化する。

【あなたに合う貯蓄型保険は?】「ドル建て」「日本円」それぞれで人気の積み立て保険

【リスクの少ないドル建て保険なら】手数料の安い「ソニー生命米ドル建て終身保険」

ソニー生命「米ドル建て終身保険」年間3%という高めの積立利率と、手数料もほとんどかからないという安心感があります。

「ドルは少し怖いけど、ほんの少しリスクを取って、大きく増やしたい!」

そんな人にぴったりです。

【どうしても日本円が良ければ】110%以上にも増やせる「オリックス生命ライズ」

やっぱりドル(外貨)が怖いという人は、日本円で最も高い返戻率のオリックス生命「ライズ」が良いでしょう。

契約する時に、日本円がいくら増えるのかハッキリ分かるため安心ですね。

日本円の貯蓄型終身保険では、口コミ人気でも毎年No.1となっています。

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【クレジットカード払いは損?】支払い方法で手数料が変わる!クレカは1.6%増し

外貨積み立ての保険はドルで貯めていくので、あなたの「円」を毎回「ドル」に変換する為替手数料が生じます。

保険会社によりますが、代表的な支払い方法には3通りあります。

  1. 国内銀行から円で払う
  2. 米ドルの口座を開設する
  3. クレジットカード(JCBの場合)

①普通に「円」で支払う

もっともスタンダードな支払い方法です。

円をドルに換えて積み立てして、最終的にまた円に戻すことになり、そのための為替手数料が発生します。

②米ドル口座を開設して「ドル」で支払う

①より安い手数料で済むこともあります。

ただ、海外に銀行口座を作るというハードルが高いため、選ぶ人はほとんどいません。

③クレジットカード払い

クレジットカードで払えるならポイントがついて嬉しい!と思いがちですが注意しましょう。

クレジットカード払い(例:JCB)だと1.6%のクレカ手数料がかかるため、還元率1%で良いとされている楽天カードやYahooカード[Tポイント]でも逆に損をすることになります。

【米ドル建て終身保険の魅力】生命保険&外貨投資を同時に叶えられる

いくら増えるという話をしていると忘れがちですが、ドル建て保険はそもそも生命保険です。万が一のときには家族に大きな金額が保障されます。

ドル円相場の為替リスクも少しありますが、経済評論家も「今後は円安に進むため、外貨投資なら今」という意見が多くなっています。

生命保険に入りながら、少しリスクのある投資もやってみたい!という人には最適でしょう。

【まとめ】ドル(外貨)の保険はリスクを正しく理解してから加入しよう

ドル建て保険は、手数料が安い保険会社など、賢く選ぶことで大きなリターンが期待できるという夢もあります。

ただし、元本割れのリスクもあります。デメリットまでしっかり話してくれる、信頼できる営業マンから加入しましょうね。

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1 個のコメント

  • 為替手数料というものが、そんなに発生するとは聞いていませんでした。
    やたら条件が良い保険だと感じましたが、やはり良いものには裏がありますね。
    ソニー生命は手数料も安いようなので、たしかに好感が持てます。

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