【2019年版:個人年金保険ランキング】もう国の年金には頼れない!保険会社9社を返戻率で比較 – 老後に向けたおすすめ保険会社は?

(2019年8月16日更新)

国の年金ってもう頼れないよね?

老後に備える貯蓄を始めたい!

水沢
こんなお悩みに答えるため、個人年金保険の返戻率ランキングを作りました。

将来のために、この記事がお役に立てれば幸いです。




【金融庁が年金破綻宣言?】公的年金に頼らない老後の「自助」とは

年金が徐々に減っていることは皆さんもご存知のとおり。

しかし最近、ついに政府が「もう年金には頼らないでね」という発表をしました。

・今後は、公的年金だけでは満足な生活水準に届かない可能性がある。

・年金受給額を含めて自分自身の状況を「見える化」して老後の収入が足りないと思われるのであれば、各々の状況に応じて、就労継続の模索、自らの支出の再点検・削減、そして保有する資産を活用した資産形成・運用といった「自助」の充実を行っていく必要があるといえる。

参考:金融庁HPの資料より

 

個人的に整理すると以下の通りです。(言い方にトゲがあったらすいません)

  • 今のままだと老後は毎月5万円の赤字になっちゃうよ
  • 老後までに貯金2000万円以上は貯めてね
  • 2000万円貯めても足りなくなるから、投資をして増やす努力もしてね
  • 国は守ってあげられないから、自分たちでなんとかして

老後の2000万円の貯金はどうやって作る?

老後の2000万円を作ろう!と思って投資(株・投資信託・FXなど)にお金をつぎ込んでも、素人の私たちが勝てる見込みは低いです。

逆にお金が減る可能性も高いでしょう。

 

できるだけ少ないリスクで、お金が増える手段を見つけるべきです。

その最初の1歩。自分の身は自分で守る時代の強い味方が、個人年金保険だと思っています。

 

【2019年最新版】個人年金保険の解約返戻率を比較/貯蓄性の高いおすすめ保険会社は?

※30歳男性でのシミュレーション

保険会社
保険商品名
満期時返戻率
(戻り率)
マニュライフ生命
こだわり外貨年金
約118~150%
住友生命
たのしみワンダフル
(たのしみ未来)
106.3%
明治安田生命
年金かけはし
105.9%
日本生命
みらいのカタチ
105.1%
第一生命
積立年金
104.6%
ソニー生命
個人年金保険
約104.5%
フコク生命
みらいプラス
103.0%
明治安田生命
じぶんの積立
103.0%
三井住友海上
あいおい生命
101.3%

マイナス金利で、好条件な保険はつぎつぎと販売停止になっています。

幸いにも個人年金保険は、加入した時の返戻率が約束されるので、戻り率が高いうちに早めに検討しておきましょう。

 

【1位のマニュライフ生命】有名な会社なの?信頼できる?

信頼度は高い!ソニー生命・第一生命と同じ『格付け』

最近テレビCMも始めたマニュライフ生命、実は130年も前からある保険会社です。

格付け機関も「A+」という高評価で、第一生命やソニー生命と同じです。

高い返戻率が期待できる「ドル建て個人年金保険」が人気

マイナス金利によって日本の貯蓄保険は返戻率が低下したため、最近では外貨(ドル)が大人気となっています。

ドルってなんとなく不安…という意見もありますが、いざマニュライフ生命の保険を理解すると

けんた
早めに入るメリット多いから、すぐ加入したい!
りえママ
ドルって言っても、保険なら意外と安心なんだね〜

こんな印象を持ち、加入する人が急増しています。

【個人年金保険の必要性】みんな加入してる?そもそも必要なの?

お金に賢い高所得者は、加入者も多い傾向

個人年金保険の世帯別加入率

生命保険文化センター平成21年度「生命保険に関する全国実態調査」より整理)

知名度は低めの個人年金保険ですが、高所得世帯の割合が多くお金に賢いほど加入していると考えられますね。

「個人年金保険料控除」という、個人年金保険に入っている人だけの節税もできちゃいます。

知名度が低い・加入者が少ない→お得な保険

保険屋さんは、本当にお得な保険って教えてくれません。

しかし、保険会社の社員では「医療保険は入らないけど、個人年金保険は加入しているよ」という人が沢山います。

知名度が低いのに、保険屋さんはこっそり加入している個人年金保険。これこそお得な保険と言えるでしょう。




【個人年金保険の選び方】大切なポイントや、加入タイミングは?

老後資金が目的!返戻率(解約返戻率)が最重要

個人年金保険(積立年金)という名前のとおり、老後の心強い味方です。

どれだけ増やせるかという、返戻率の高さが最重要ポイントです。

毎月支払う保険料は、家計に優しい金額にする

個人年金保険は60歳(または65歳)という長期間、お金を積み立てるものです。

仮に110%という約束で開始した個人年金保険でも、途中で払えなくなると元本割れを起こしてしまいます。

無理して大きな金額を貯めず、家計に優しい金額で始めましょう

加入は早ければ早いほど、解約返戻率は増える

個人年金での貯蓄は、1歳でも若く加入したほうが毎月の支払いも安く、返戻率も高くなります。

加入する可能性が少しでもあるなら、早めに資料請求など検討を進めてみましょうね。

水沢
資料は2分ほどのカンタン入力でもらえますので、どれほど増えるかまずは眺めてみてくださいね。

【参考情報①】ランキング2位以降の保険会社

2位:明治安田生命「年金かけはし」の加入年齢-返戻率

返戻率105.9%

加入年齢:30歳
払込期間:60歳まで
受取開始:65歳から10年間

>明治安田生命:公式HPのシミュレーション

3位:日本生命「みらいのカタチ」の加入年齢-返戻率

返戻率105.1%

加入年齢:30歳
払込期間:60歳まで
受取開始:60歳から10年間

>日本生命公式HP

4位:ソニー生命「個人年金保険」の加入年齢-返戻率

返戻率104.5%前後

加入年齢:30歳
払込期間:60歳まで
受取開始:60歳から10年間

>ソニー生命公式HP




【参考情報②】販売停止となった個人年金保険(2016〜2018年)

2018年までに、こんなにも多くの保険会社が販売停止となっています。

今後も販売停止になる保険会社は増えるでしょう。

<2016年〜2018年に販売停止>

・アフラック
・東京海上日動あんしん生命
・三井生命「アベニューR」
・損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「みらいの積立保険」
・フコクしんらい生命
・朝日生命
・かんぽ生命「新定期年金保険」
・全労済「ねんきん共済」

【まとめ】返戻率がまだ高い今のうちに!個人年金保険に加入するorしないの判断は早めにしよう

マイナス金利の影響で、貯蓄が増える保険はつぎつぎと利率低下。2019年以降も返戻率は下がり続けるでしょう。

また、公的年金が破綻することにもなれば、日本中の人が加入しはじめるので、販売停止といった事態も起こるでしょう。

満期時返戻率(解約返戻率)の高い今のうちに、一度検討してみることをオススメします。

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