（2018年5月25日更新）
老後って、年金に頼れないよね？
今のうちに対策しておかなきゃ…
目次
【2018年最新版】個人年金保険の返戻率を比較／利率の高いおすすめ保険会社は？
※30歳男性でのシミュレーション
| 保険会社・商品 | 返戻率 |
|---|---|
| マニュライフ生命 こだわり外貨年金 |
約118〜 150％ |
| 明治安田生命 年金かけはし |
105.9％ |
| 日本生命 みらいのカタチ |
105.1％ |
| 第一生命 積立年金 |
104.6％ |
| ソニー生命 個人年金保険 |
約104.5％ |
| フコク生命 みらいプラス |
103.0％ |
| 明治安田生命 じぶんの積立 |
103.0％ |
| 三井住友海上 あいおい生命 |
101.3％ |
マイナス金利で、好条件な保険はつぎつぎと販売停止になっています。
幸いにも個人年金保険は、加入した時の返戻率が約束されるので、戻り率が高いうちに早めに検討しておきましょう。
【個人年金保険の必要性】みんな加入してる？そもそも必要なの？
（生命保険文化センター平成21年度「生命保険に関する全国実態調査」より整理）
お金に賢い高所得者は、加入者も多い傾向
年収400〜500万では19％。年収700万を超えると34％もの世帯が加入しています。
つまり、高所得な世帯のほうが圧倒的に加入率が高いですね。
一般的には高所得者のほうが節税や貯蓄のテクニックを知っているもの。
お金に賢い人＝貯蓄と節税どちらにも役立つ個人年金保険に加入していると考えられます。
加入者が少ない＝お得な保険と考えてみよう
保険屋さんは、本当にお得な保険って教えてくれません。
しかし、保険屋さんに話を聞くと「医療保険は入ってないけど、個人年金保険は加入しているよ」なんて人が沢山います。
あまり知名度が無いのに、保険屋さんはこっそり加入している個人年金保険。これはお得な保険と見て間違いないでしょう。
年金に頼れない時代での必要性は高い
年金は徐々に減らされていることは、皆さんもご存知でしょう。
さらに最近では、国が「副業解禁！」と言っていますよね。これは裏を返せば「副業しないと生きていけないような時代になるよ」と言っています。
つまり自分の身は自分で守る時代。
資料だけでも早めにもらって、検討をはじめてみましょうね。
【個人年金保険の選び方】大切なポイントや、加入タイミングは？
老後資金が目的！返戻率（利率）が最重要
個人年金保険（積立年金）という名前のとおり、老後の心強い味方です。
どれだけ増えて返ってくるかが大切ですね。返戻率の高さで選びましょう。
毎月支払う保険料は、家計に優しい金額にする
個人年金保険は60歳（または65歳）という長期間、お金を積み立てるものです。
仮に110％という約束で開始した個人年金保険でも、途中で払えなくなると元本割れを起こしてしまいます。
無理して大きな金額を貯めず、家計に優しい金額で始めましょう。
加入は早ければ早いほど、条件が良い
年齢が若いほうが、支払いは安く、返戻率も高くなります。
まずはマニュライフ生命の資料請求や、保険相談
といった行動に出てみることが大切です。
受け取り開始時期は60歳と65歳？→大きな違いは無い
受け取り開始時期は、保険会社により【60歳】または【65歳】となっています。
将来は定年が65歳や70歳になっているでしょうし、受け取り開始はどちらでも問題無いと考えています。
【ランキング上位の特徴】保険会社ごとの違いを確認
1位のマニュライフ生命「こだわり外貨年金」はドル建て
最近のマイナス金利により、日本円を預けてもあまり増えなくなっています…
そこで最近注目されているのが、外貨（ドル）で積み立てる外貨保険。返戻率も非常に魅力的です。
ただし、為替相場によっては元本割れもあり得るためリスクを理解してから加入しましょうね。
まず資料を見るだけでも、「円」より大きく増えることが分かると思います。
明治安田生命「年金かけはし」の年齢-返戻率
①20歳男性・返戻率107％
払込期間：60歳まで
受取開始：65歳から10年間
②30歳男性・返戻率105.9％
払込期間：60歳まで
受取開始：65歳から10年間
日本生命「みらいのカタチ」の年齢-返戻率
①30歳・返戻率105.1％
払込期間：60歳まで
受取開始：60歳から10年間
ソニー生命「個人年金保険」の年齢-返戻率
①30歳・返戻率104.5％前後
払込期間：60歳まで
受取開始：60歳から10年間
②35歳・返戻率104.1％
払込期間：60歳まで
受取開始：60歳から10年間
【参考情報】販売停止となった個人年金保険（2016〜2017年）
マイナス金利によって、好条件での保険販売が厳しいと判断した保険会社の一覧です。
突然、販売再開することもあるため、気になる保険会社は公式HPなどをご確認ください。
・アフラック
・東京海上日動あんしん生命
・三井生命「アベニューR」
・損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「みらいの積立保険」
・フコクしんらい生命
・朝日生命
・かんぽ生命「新定期年金保険」
・全労済「ねんきん共済」
保険相談または資料請求の方法
保険会社を一度に比較したいなら「保険見直しラボ」がラク
20社以上の保険を比較してもらうには、ファイナンシャルプランナーの無料相談がラクです。
なかでも「保険見直しラボ」は相談だけでも気持ちよく説明してくれることで、評判の良い無料保険相談です。
資料を見てから、保険相談するかを考えたいなら
保険相談より先に資料だけ見たいときには、1位のマニュライフ生命を参考にしてみましょう。
資料の中には「ファイナンシャルプランナーへの問い合わせ先」も書いてあるので、気になったらそのまま無料相談もできますよ。
将来のために、この記事がお役に立てれば幸いです。