【2019年版：個人年金保険ランキング】もう国の年金には頼れない！保険会社9社を返戻率で比較 – 老後に向けたおすすめ保険会社は？

（2020年1月20日更新）

国の年金ってもう頼れないよね？

老後に備える貯蓄を始めたい！

こんなお悩みに答えるため、個人年金保険の返戻率ランキングを作りました。

将来のために、この記事がお役に立てれば幸いです。

【金融庁が年金破綻宣言？】公的年金に頼らない老後の「自助」とは

年金が徐々に減っていることは皆さんもご存知のとおり。

しかし最近、ついに政府が「もう年金には頼らないでね」という発表をしました。

・今後は、公的年金だけでは満足な生活水準に届かない可能性がある。

・年金受給額を含めて自分自身の状況を「見える化」して老後の収入が足りないと思われるのであれば、各々の状況に応じて、就労継続の模索、自らの支出の再点検・削減、そして保有する資産を活用した資産形成・運用といった「自助」の充実を行っていく必要があるといえる。

参考：金融庁HPの資料より

個人的に整理すると以下の通りです。（言い方にトゲがあったらすいません）

• 今のままだと老後は毎月5万円の赤字になっちゃうよ
• 老後までに貯金2000万円以上は貯めてね
• 2000万円貯めても足りなくなるから、投資をして増やす努力もしてね
• 国は守ってあげられないから、自分たちでなんとかして

老後の2000万円の貯金はどうやって作る？

老後の2000万円を作ろう！と思って投資（株・投資信託・FXなど）にお金をつぎ込んでも、素人の私たちが勝てる見込みは低いです。

逆にお金が減る可能性も高いでしょう。

できるだけ少ないリスクで、お金が増える手段を見つけるべきです。

その最初の1歩。自分の身は自分で守る時代の強い味方が、個人年金保険だと思っています。

【2019年最新版】個人年金保険の解約返戻率を比較／貯蓄性の高いおすすめ保険会社は？

※30歳男性でのシミュレーション

保険会社 保険商品名	満期時返戻率 （戻り率）
マニュライフ生命 こだわり外貨年金	約118~150％
住友生命 たのしみワンダフル (たのしみ未来)	106.3％
明治安田生命 年金かけはし	105.9％
日本生命 みらいのカタチ	105.1％
第一生命 積立年金	104.6％
ソニー生命 個人年金保険	約104.5％
フコク生命 みらいプラス	103.0％
明治安田生命 じぶんの積立	103.0％
三井住友海上 あいおい生命	101.3％

マイナス金利で、好条件な保険はつぎつぎと販売停止になっています。

幸いにも個人年金保険は、加入した時の返戻率が約束されるので、戻り率が高いうちに早めに検討しておきましょう。

【1位のマニュライフ生命】有名な会社なの？信頼できる？

信頼度は高い！ソニー生命・第一生命と同じ『格付け』

最近テレビCMも始めたマニュライフ生命、実は130年も前からある保険会社です。

格付け機関も「A＋」という高評価で、第一生命やソニー生命と同じです。

高い返戻率が期待できる「ドル建て個人年金保険」が人気

マイナス金利によって日本の貯蓄保険は返戻率が低下したため、最近では外貨（ドル）が大人気となっています。

ドルってなんとなく不安…という意見もありますが、いざマニュライフ生命の保険を理解すると

早めに入るメリット多いから、すぐ加入したい！

ドルって言っても、保険なら意外と安心なんだね〜

こんな印象を持ち、加入する人が急増しています。

【個人年金保険の必要性】みんな加入してる？そもそも必要なの？

お金に賢い高所得者は、加入者も多い傾向

（生命保険文化センター平成21年度「生命保険に関する全国実態調査」より整理）

知名度は低めの個人年金保険ですが、高所得世帯の割合が多く、お金に賢いほど加入していると考えられますね。

「個人年金保険料控除」という、個人年金保険に入っている人だけの節税もできちゃいます。

知名度が低い・加入者が少ない→お得な保険

保険屋さんは、本当にお得な保険って教えてくれません。

しかし、保険会社の社員では「医療保険は入らないけど、個人年金保険は加入しているよ」という人が沢山います。

知名度が低いのに、保険屋さんはこっそり加入している個人年金保険。これこそお得な保険と言えるでしょう。

【個人年金保険の選び方】大切なポイントや、加入タイミングは？

老後資金が目的！返戻率（解約返戻率）が最重要

個人年金保険（積立年金）という名前のとおり、老後の心強い味方です。

どれだけ増やせるかという、返戻率の高さが最重要ポイントです。

毎月支払う保険料は、家計に優しい金額にする

個人年金保険は60歳（または65歳）という長期間、お金を積み立てるものです。

仮に110％という約束で開始した個人年金保険でも、途中で払えなくなると元本割れを起こしてしまいます。

無理して大きな金額を貯めず、家計に優しい金額で始めましょう。

加入は早ければ早いほど、解約返戻率は増える

個人年金での貯蓄は、1歳でも若く加入したほうが毎月の支払いも安く、返戻率も高くなります。

加入する可能性が少しでもあるなら、早めに資料請求など検討を進めてみましょうね。

資料は2分ほどのカンタン入力でもらえますので、どれほど増えるかまずは眺めてみてくださいね。

【参考情報①】ランキング2位以降の保険会社

2位：明治安田生命「年金かけはし」の加入年齢-返戻率

返戻率105.9％

加入年齢：30歳
払込期間：60歳まで
受取開始：65歳から10年間

＞明治安田生命：公式HPのシミュレーション

3位：日本生命「みらいのカタチ」の加入年齢-返戻率

返戻率105.1％

加入年齢：30歳
払込期間：60歳まで
受取開始：60歳から10年間

＞日本生命公式HP

4位：ソニー生命「個人年金保険」の加入年齢-返戻率

返戻率104.5％前後

加入年齢：30歳
払込期間：60歳まで
受取開始：60歳から10年間

＞ソニー生命公式HP

【参考情報②】販売停止となった個人年金保険（2016〜2018年）

2018年までに、こんなにも多くの保険会社が販売停止となっています。

今後も販売停止になる保険会社は増えるでしょう。

【まとめ】返戻率がまだ高い今のうちに！個人年金保険に加入するorしないの判断は早めにしよう

マイナス金利の影響で、貯蓄が増える保険はつぎつぎと利率低下。2019年以降も返戻率は下がり続けるでしょう。

また、公的年金が破綻することにもなれば、日本中の人が加入しはじめるので、販売停止といった事態も起こるでしょう。

満期時返戻率（解約返戻率）の高い今のうちに、一度検討してみることをオススメします。