【完全保存版】学資保険の選び方

(2020年12月1日更新)

りえママ
一番増える学資保険に入りたいけど、どこに相談すればいいんだろう?
水沢
どの保険会社が一番良いかって性別・年齢など人それぞれで違うんだ。

だから10社以上を比較することが大切だよ

この記事では、増えやすい学資保険を選ぶためのポイントを説明します。


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🌟【よりお金を増やす4つのポイント】誰に見積りを依頼するか?

その1:保険会社への相談は避けよう

保険会社の社員さんが、他の保険会社なんて紹介するわけありませんよね。「うちの会社の保険は良いですよ〜!」と言われるだけです。

ですので「**保険会社です」という社員さんは避けるべきと考えます。

少なくとも20社以上の保険会社から、あなたに合う保険を探してくれるお店にお願いしましょう。

 

その2:ノルマが少ない人にお願いすべき

相談相手場所ノルマや給与
①保険会社
(例)日本生命
・職場
・自宅
・カフェ
毎月何件というノルマ有
②派遣型FP
ファイナンシャルプランナー
・自宅
・カフェ
歩合性が多い。契約を取ると給与が増える
③保険ショップ・駅前ビル
・ショッピングモール
基本は固定給。ノルマ少なめ

※上記は一般的によくある事例です。上記に当てはまらないケースもあります。

<①保険会社社員>
ノルマとして「今月は契約何件!」と会社から命令されると、強引に加入を勧めてきます。かんぽ生命社員による詐欺のような勧誘ニュースもありました。

<②派遣型FP>
「自宅やカフェに伺います」というファイナンシャルプランナーのほとんどが、お客様を加入させたぶん給料が増えます。加入させるために押し売りになりがちです。

<③保険ショップ>
固定給与のため、落ち着いた人が多いです。空き時間にも複数会社の勉強をしているため、20社以上の保険知識を持っていることも好印象。

 

押し売りされるのが苦手で、気楽に相談したければ【③保険ショップ】をおすすめします。

 

その3:「ファイナンシャルプランナー」という言葉に注意

「ファイナンシャルプランナーにお任せを!」という宣伝をよく見ませんか?

実はこれ、裏事情があります。

保険業界って全員がファイナンシャルプランナーです。優れているという意味ではないため気をつけましょう。

ファイナンシャルプランナーは、顧客である個人に〜(中略)
アドバイスを行う職業・職種、およびその職に就く者。略してFPとも呼ばれる。

参考:ウィキペディア


この通り、保険を販売している全員をファイナンシャルプランナーと呼ぶだけなんです。

 

その4:プレゼントキャンペーンは客引きのエサ

「プレゼント実施中!」というのは私たちと直接会うためのエサです。保険に加入させることが目的です。

保険は毎月1万円や3万円などを払い続ける、非常に高い買い物です。

3千円ぐらいのキャンペーンに目がくらんで、一生、損をし続けることは避けたいですね。

 

水沢
どこに相談するか迷ったら、ここに書いた4つのポイントを見返してくださいね

 


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👌【じゃあどこに相談する?】押し売りナシの親身なお店

相談する相手は、ここまでに話した4つのポイントを満たす人がおすすめです。

おすすめの相談先
  • 20社以上の会社を比較してくれる
  • ノルマが無く、相談員さんが落ち着いている
  • 押し売りナシのルールが有る
  • プレゼントキャンペーン無し

私が知る限り、この4つを満たすのは「保険ショップ」です。

※保険ショップで一番有名な『ほけんの窓口』は、癒着問題ニュースがあったので個人的にはおすすめしません。

 

押し売りナシの保険ショップを選べるサイト

無料相談のみでも歓迎!という親身な店舗だけを、ホットペッパーのように気軽に予約できる『# 保険ショップ検索サイト

ここは押し売りナシを約束した保険ショップだけが、掲載を許されています。

ステマではない利用後の口コミも多数掲載があり、安心して予約が取れますね。

口コミPICKUP
  • このサイトから「保険見直し本舗」を予約しました。押し売りもなく、何度でも納得いくまで聞きに来てくださいねと言われました。
    信頼できる保険ショップがたくさん載っていて安心できます。
    (女性/30代/既婚/専業主婦)
  • 全ての保険会社で比較してくれて、ノルマ重視ではなく、安くて良いものをお客様第一に考えてくださいました。
    (女性/40代/独身/会社員)

 

【裏ワザ】今日すぐに行ける当日予約サービス

保険ショップって、普通のインターネット予約だと早くても2日後になります。

しかしこのサイトの電話予約を使えば、今日・明日の予約も受け付けてくれるんです
TEL:0120-662-512 (9:30~18:30)

電話予約の方法
(9:30~18:30/土日祝もOK)
※朝10時〜11時台は混みやすいため、1分ほど待つ可能性があります。

  1. # 公式サイトに記載のある電話番号(tel:0120-662-512)に電話をかける。
  2. 希望の日時・お店(市町村や駅だけでも可)を伝える。
  3. その後、3〜20分ほどで折り返しが来て、予約できた時間を教えてくれます。
電話に関する口コミ
  • 電話対応ってなんとなく不安でしたが、丁寧な対応で安心でした。
    近所で、本当に勧誘が全くないお店を予約してくれてとても助かりました。
    (女性/20代/既婚/会社員)
  • 近所に4つほどお店を知っていたけど、当日空きが無いと言われたくなかったし、キッズスペースも欲しかったので、ニアエルのコールセンターにお願いしました。
    条件に合うお店をすぐに予約してくれました。
    (女性/30代/既婚/会社員)

👌【いつ加入するべき?】まだ返戻率へんれいりつの高い”今”がチャンス

日本がマイナス金利となり2020年には元本割れする保険会社も増えました。2021年も低下傾向にあります。

今ならまだ学資保険は「お金の増える返戻率が高い」ので、一度見積りを貰っておきましょうね。

水沢
加入する/しないは、見積書を見てゆっくり考えてOKです。

チャンスを逃さないためには、まず無料相談することが大切ですよ。